中小企業(yè)“融資難”，是一個(gè)普遍存在的問題。青陽(yáng)縣農(nóng)村合作銀行在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中，轉(zhuǎn)換觀念，破除陳規(guī)，創(chuàng)新服務(wù)，適時(shí)推出了“訂單貸款”這一新型信貸業(yè)務(wù)，有效解決了眾多企業(yè)短、急、快的資金需求，也為緩解中小企業(yè)“融資難”起到了探路的作用。

　　更新理念，推出新型信貸

　　李老板是一家生產(chǎn)箱包企業(yè)的投資商，在外貿(mào)經(jīng)濟(jì)面臨“嚴(yán)寒”的氣候下，他艱難地拿到了一筆價(jià)值760萬(wàn)元的出口訂單。興奮之余，他又遇到了流動(dòng)資金短缺的麻煩。在政府出面協(xié)調(diào)下，他在擔(dān)保公司辦理了完備的擔(dān)保手續(xù)。然而銀行依然拒貸，理由是他沒有足夠的資產(chǎn)抵押。

　　這是到青陽(yáng)縣農(nóng)村合作銀行采訪前，在鄰縣碰到的一件事。問青陽(yáng)的同志：這種情況，你們?cè)趺刺幚?？答?fù)是：以前恐怕同樣不行，而現(xiàn)在實(shí)行“訂單貸款”后，應(yīng)該沒問題。

　　李老板貸款的遭遇，實(shí)際上是一種普遍現(xiàn)象。不少中小企業(yè)盡管信譽(yù)好、市場(chǎng)廣、潛力大，但由于固定資產(chǎn)不足，缺乏傳統(tǒng)意義上的實(shí)物抵押，往往在申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，遇到的都是“紅燈”。流動(dòng)資金的“血液”補(bǔ)給不上，有的企業(yè)錯(cuò)失了良機(jī)，有的則步入危境，甚至漸入“休克”。

　　國(guó)際金融危機(jī)，給中小企業(yè)帶來(lái)了刺骨的“寒風(fēng)”。如何有效應(yīng)對(duì)、有所作為，青陽(yáng)農(nóng)合行以此為課題深入探討。他們認(rèn)真研析信貸監(jiān)管調(diào)整新政策，并對(duì)本縣受困企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查摸底，由此深刻認(rèn)識(shí)到：抱著原有的硬性約束不放，很多企業(yè)肯定求貸無(wú)門、難渡難關(guān)；要切實(shí)幫助企業(yè)突破困局，就必須進(jìn)一步解放思想，打破刻板的條條框框，以現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。為此，該行今年初推出了以中小企業(yè)產(chǎn)品訂單為抵押的新型信貸業(yè)務(wù)。

　　全程監(jiān)測(cè)，確保資金安全

　　不久前，青陽(yáng)縣鼎盛服裝公司相繼獲得了2筆近2000萬(wàn)元的國(guó)內(nèi)服裝新訂單業(yè)務(wù)，但因流動(dòng)資金嚴(yán)重不足，遲遲難以開工生產(chǎn)。公司總經(jīng)理鐘花榮急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。失望之時(shí)，她抱著試試看的態(tài)度，帶著訂單合同走進(jìn)縣農(nóng)合行求助。農(nóng)合行不僅當(dāng)場(chǎng)受理了她的貸款申請(qǐng)，而且僅用二三天時(shí)間，就讓她拿到了200萬(wàn)元的貸款。

　　“這樣的事要在過去，想都不敢去想。”鐘花榮感慨地說(shuō)。她告訴記者，公司剛剛搬遷擴(kuò)建，正處于艱難的創(chuàng)業(yè)期，按照大多數(shù)銀行的要求，短期內(nèi)一次性需貸200多萬(wàn)元，是拿不出足夠的抵押資產(chǎn)的；但縣農(nóng)合行突破傳統(tǒng)做法，送來(lái)了“及時(shí)雨”，換來(lái)了企業(yè)的“艷陽(yáng)天”。

　　作為一項(xiàng)新型金融產(chǎn)品，訂單貸款旨在破解中小企業(yè)的“融資難”。就其主要特點(diǎn)，據(jù)青陽(yáng)農(nóng)合行行長(zhǎng)周長(zhǎng)明介紹，一是突破了傳統(tǒng)的對(duì)擔(dān)保品標(biāo)準(zhǔn)的硬性約束，比如對(duì)眾多的資質(zhì)好、信用佳的紡織服裝、有色金屬、通信科技等訂單加工型中小企業(yè)，可放寬抵押、擔(dān)保政策規(guī)定，開辦訂單貸款業(yè)務(wù)；二是授信靈活，方便快捷，減少了以往繁瑣冗長(zhǎng)的程序，能有效滿足新形勢(shì)下訂單加工制造企業(yè)短、急、快的資金需求。

　　然而，銀行畢竟不是風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，在實(shí)行訂單貸款為中小企業(yè)融資打開“綠色通道”的同時(shí)，也為自身帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)壓力。對(duì)此，青陽(yáng)農(nóng)合行提出，創(chuàng)新服務(wù)既要勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又要善于化解風(fēng)險(xiǎn)。為保證訂單貸款的資金安全，該行專門制定了管理辦法，落實(shí)授信風(fēng)險(xiǎn)管控措施，對(duì)申貸企業(yè)每一筆訂單進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查、反復(fù)審核，確保訂單合同交易的真實(shí)有效性，并科學(xué)測(cè)算企業(yè)實(shí)際資金需求，對(duì)投放貸款做到專款專用，實(shí)行封閉式管理，全程跟蹤監(jiān)測(cè)資金運(yùn)行狀況。

　　唇齒相依，銀企共興共贏

　　訂單貸款為緩解中小企業(yè)“融資難”，起到了破冰探路的作用，特別是在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)之時(shí)，使一大批企業(yè)得以及時(shí)“輸血”，轉(zhuǎn)危為安。

　　位于青陽(yáng)縣新河工業(yè)園區(qū)的馬東機(jī)械制造公司，目前生產(chǎn)十分繁忙，訂單已排到了今年底。公司總經(jīng)理馬東對(duì)記者說(shuō)：“兩個(gè)月前，面對(duì)生產(chǎn)停產(chǎn)的困境，我急得快瘋了。”原來(lái)，受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，該公司的產(chǎn)品價(jià)格猛跌六成，資金鏈斷裂，企業(yè)難以為繼。就在馬東走投無(wú)路之時(shí)，縣農(nóng)合行向企業(yè)發(fā)放了320萬(wàn)元訂單貸款，從申請(qǐng)到錢到位僅有4天。公司因此迅速采購(gòu)了原材料，沉寂多日的車間又響起了隆隆的機(jī)器聲。