4成中小企業(yè)生死線掙扎 解決融資難成突圍關(guān)鍵
在經(jīng)歷了漫長的訴訟、調(diào)解、執(zhí)行過程后,2008年8月法院終于下達了民事裁定書:由于擔保公司無可供執(zhí)行的財產(chǎn),此案終結(jié)執(zhí)行,今后若發(fā)現(xiàn)可執(zhí)行財產(chǎn),可再重新申請執(zhí)行。”
記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn),那家擔保公司自2003年10月成立至今,短短五年間已經(jīng)歷了16次業(yè)務變更,其中僅法定代表人就頻繁更換過4次;業(yè)內(nèi)人士透露,準入條件過低,導致?lián)P袠I(yè)龍蛇混雜。 浙江省信用擔保協(xié)會副會長陳金山:“擔保的門檻比較低,又不需要哪里去審批,那么去注冊一下就成了,能做就做,不能做就可以開展其他業(yè)務。” 貸款程序復雜、手續(xù)繁瑣也是中小企業(yè)融資難的一個重要因素。深圳耀群鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理林仕明告訴記者,他們對資金要求是“短、頻、快”,雖然自己有土地可以做抵押,但辦起貸款也非常復雜。 深圳耀群鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理林仕明:“說你的報表,不真實,要送到支行的,支行又送到分行,層層關(guān)卡,我覺得這個很羅嗦,而且講的東西,承諾東西,比如說一次性給你三千萬也好,或者五千萬或者什么借的話,講的天花亂墜,但實際操作起來,很難推行。” 公開數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,金融機構(gòu)對中小企業(yè)發(fā)放貸款中,全國有的省份貸款余額增加為零,有的增加額是負數(shù)。在深圳,今年一季度發(fā)放貸款300億,500萬以下小企業(yè)貸款占全部貸款只有2%多一點。 深圳市中小企業(yè)服務中心副主任楊宇清:“目前我們市60%以上企業(yè)都存在融資難困難,缺口達到1.2萬億這樣一個規(guī)模,普遍存在一千萬以下的流動資金,短期流動資金這樣的需求上。 如何進行金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資難成了最緊迫的命題 在全國4200多萬家中小企業(yè)中,很大一部分企業(yè)都和我們前面看到的王永定、王保國一樣,缺乏可以抵押的資產(chǎn)。這也加大了銀行發(fā)放貸款的風險,截止到2008年末,全國小企業(yè)不良貸款率達到11.6%,而整個銀行業(yè)平均水平只有2%左右,中小企業(yè)貸款風險明顯偏高。在這種背景下,如何進行金融創(chuàng)新解決中小企業(yè)融資難也就成了最緊迫的命題。 就在杭州大豐家私有限公司董事長王保國為貸款發(fā)愁時,阿里巴巴和建行推出的一項新產(chǎn)品讓他看到了希望,這就是網(wǎng)絡聯(lián)保貸款。 阿里巴巴信用融資部資深經(jīng)理呂薇嬿:“做這個產(chǎn)品的想法就是要從無抵押為突破口,一定要做無抵押的產(chǎn)品。” 網(wǎng)絡聯(lián)保就是阿里巴巴的會員企業(yè)以互相擔保的方式,共同向銀行申請貸款。阿里巴巴向銀行提供客戶網(wǎng)上交易數(shù)據(jù),銀行篩選后發(fā)放貸款。建設銀行網(wǎng)絡銀行副總鐘愛軍認為,這種方式降低了銀行成本與風險。 中國建設銀行浙江省分行副總經(jīng)理鐘愛軍:“它也是通過網(wǎng)絡聯(lián)保體自身,來解決我們銀行內(nèi)部的成本問題,所以組圈也是一個非常不容易的事情,因為他要承擔,一個人出了風險,兩個人要承擔,兩個人出了風險,另外的人也要承擔。” 而對于企業(yè)的考察與篩選,銀行則有著獨特的方式。 呂薇嬿:“他會去考察對方的太太,對方的太太有沒有賭博,對方的兒子或者是女兒那些富二代,他的發(fā)展前景怎么樣?在哪里念書,是不是名校,他真的能夠看到比銀行更深的東西。” 通過阿里巴巴的網(wǎng)絡聯(lián)保貸款,大豐家私有限公司的董事長王保國已經(jīng)拿到了建設銀行70萬元貸款。在全國范圍內(nèi),很多銀行都開展了面向中小企業(yè)的金融創(chuàng)新,中國銀行推出了信貸工廠,對中小企業(yè)貸款批量生產(chǎn)。江蘇農(nóng)信社廣泛推廣倉單質(zhì)押,通過庫存產(chǎn)品作為抵押取得貸款;天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行積極開展企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款。北京銀行新近推出知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押從銀行獲得貸款。在浙江,除泰隆商業(yè)銀行外,民泰商業(yè)銀行,臺州商業(yè)銀行等幾家小商業(yè)銀行都在做小企業(yè)貸款的生意,并且浙江中小企業(yè)不良貸款率僅為1.62%。遠低于全國11.6%的平均水平。 中國銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局局長楊小蘋:“我們是(不良貸款率)是1.62,全國是11.61,廣東是17.49%,天津20.53%。” 記者:“這個數(shù)字很驚人的。” 楊小蘋:“非常驚人。” 記者:“您對這種創(chuàng)新,您覺得能復制到全國嗎?尤其是在您剛剛看到其他省份的不良貸款率的情況下?” 楊小蘋:“我覺得是這樣,各地的銀行都要結(jié)合自己的實際,當?shù)氐膶嶋H來探索你自己的探索小企業(yè)支持的模式,給小企業(yè)支持的機制。” |